中国企业在过去几年间面临着越来越严峻的经营挑战，其中中小企业的经营问题尤为突出。这种经营困局一方面源于内忧外患，整个经营环境已经发生了翻天覆地的变化；另一方面本应作为实体经济助推器的金融并没有发挥应有的作用，实体与金融脱节的现象日益明显。

毫无疑问，产业与金融的深度结合是救企业于此困境的良方，也是经济发展的大势所趋。在互联网金融前沿的不断践行过程中，我们能深刻感觉到企业求变的深刻需求，经过长期调研和与企业相关负责人、财务负责人及金融专业人士多次探讨，一种基于金融科技的更优资产资金匹配路径逐步浮现。我们因此也第一次创造性的提出了“自金融”这一概念，并将“自金融”做了如下定义：
自金融即非金融企业依托信息技术，以服务自身主业及关联产业为目的，向其自身或有业务关联的企业及个人，如供应链上下游企业、子公司及分支机构、终端消费者和自身员工等，提供包括投资、融资、支付结算与增值的综合金融信息服务。

自金融本质是在企业层实现了资产资金的最优匹配，对企业带来的直接价值是显而易见的，包括不仅限于为不同企业实现优化供应链生态、促进产品销售、提升内部运营效率、并作为新的企业营收增长点、打造品牌管理市值等，从而让金融脱虚务实，真正服务于实体产业本身。

现阶段，经济形势的内外交困日益突出，使得我国企业经营纷纷陷入困境。从全局来看，以下几点现状尤为明显且令人担忧：大企业收入增长凝滞，成本上升速度极快，营收下滑利润下降，部分企业陷入“僵尸企业”困境；中小企业所面临的问题更为严峻，倒闭数量明显增多；政府虽然为了维持市场稳定不断出台对企业的扶持政策，但是收效甚微；企业家正在经历前所未有的“严冬”，对未来市场的信心明显不足。这就使企业家不得不思考背后的原因及驱动因素，从而主动求变，应对挑战，走出泥潭。

在这种情况下，企业必须建立并强化自身的竞争能力，以下四点至关重要，包括夯实现有业务、绑定客户；优化供应链生态；降本增效；挖掘新的业务增长点。而这四个领域正好可以与金融形成紧密的合作，或应用金融的工具，或借助金融的手段，使金融与企业经营形成深度结合，助推企业发展。

毕竟，企业最了解自身的经营特征，企业或可在现行的法律和监管环境下，利用自己掌握的经营数据，利用自身占据的经营场景和流量，逐步打造具备互联网化、场景化、闭环化、信息集成化为特征的自金融体系，从而更好的服务于自身经营。

互联网为企业开展金融服务提供了基础技术支持，而更多的前沿技术，包括已经较为成熟的大数据、云计算，或者还处于初级发展阶段的区块链、物联网、人工智能等，能够在金融领域有广泛且深度的应用，并且为企业开展金融服务提供了更多的可能性。这种应用主要能够提升金融四方面的能力，包括拓宽数据获取的渠道、降低数据存储的成本、加强数据分析的能力和基于信用体系提升数据的真实性，从而解决传统金融业长期在数据获取、真实性把控、分析与应用上的痛点。这些前沿技术为企业开展金融服务创造了技术条件，企业可利用上述技术更便捷地获取数据，更低成本地存储数据，构建分析模型应用于需求和风险识别、作为支付手段等。

另外，监管对金融创新的态度更为积极开放，其对技术应用、创新业态、参与者的开放态度为企业开展金融服务创造了健康发展的环境。

可以说，企业开展自金融服务，正当其时！

基于产业发展、场景挖掘和数据运用，我们看到了京东金融、苏宁金融、国美金融、恒大金服、美的金融等互联网金融平台的陆续出现和迅速发展，这正是自金融体系的不同产业种类，也进一步印证的自金融理论和实践的可行性。但是，更多的中小企业从专业上及成本上都无法实现自金融体系的建设运营，如何以云的方式、创设丰富的自金融解决方案，并将它们一一部署到各个行业的中小企业中去，成为金融科技企业新的机会和挑战。

《自金融》从业务模式角度，根据服务对象的需求、提供服务的资源能力提出了八种基础类型的企业自金融模式。包括：集团类自金融、流动性增值类自金融、产业类自金融、平台类自金融、福利类自金融、流量类自金融、场景类自金融、大额消费类自金融。企业可根据自身特点，选择开展企业自金融的切入点，并与包括外部金融机构、增信机构、支付机构、基础设施服务商等深度合作，形成能力互补，开展企业自金融业务。

不同的企业将根据自身的业务特点、所处环境、资源优势适用于不同的模式，可以是一种或者多种模式。不同企业自金融模式以其资源优势和服务对象的核心痛点切入后，最终仍需要发展综合金融信息服务，从而形成企业自金融的生态闭环。在生态闭环下，企业自金融的竞争壁垒或其服务特色将更加凸显。

企业自金融的发展不是一帆风顺的，过程中必然有来自传统金融的误解、监管的审视、大众的疑问。但企业自金融能够掌握开展金融的核心资源——数据和场景，能够贴合金融的本质目标——服务是经济，而这将为企业自金融带来蓬勃生机。

金融科技正以日新月异的方式变化着，我们对此充满了敬畏。企业自金融未来将不断发展，形成规模，从宏观层面，成为传统金融的重要补充，使金融真正服务于实体经济；从微观层面，助力企业发展，通过金融增强企业的主业竞争力。我们期待更多中小企业能在产融结合的浪潮中，抓住自金融的新机遇。